Com renegociar les condicions de la teva hipoteca
Suposem que fa 10 anys vas demanar una hipoteca per comprar un pis a Empuriabrava, acceptant determinades condicions. Des de llavors, el teixit bancari d’Espanya ha canviat, i molt, però també el mercat laboral i la situació econòmica de moltes famílies.
Després de molta crisi i uns anys de letargia, a dia d’avui podem afirmar que s’ha reactivat el crèdit i les entitats financeres estan en una espècie de “guerra d’hipoteques” per veure qui ofereix les millors condicions hipotecàries.
Aquest doncs, pot ser un moment molt interessant per a tu si vols revisar el teu préstec hipotecari i pagar una mica menys. Vegem què pots fer!
1. Llegir bé abans d’anar a parlar
Abans d’acudir al teu banc i demanar una rebaixa en la teva hipoteca estudia bé quin és el teu cas particular. Recupera el contracte i llegeix-lo atentament, només així tindràs clar sobre què vols negociar i parlar amb un mínim de fonament.
2. El que pots renegociar
Quan vas signar el préstec hipotecari vas acceptar unes condicionsde pagament, temps i interessos (tipus d’interès, l’índex de referència, els terminis d’amortització, el capital sol·licitat, els titulars del préstec, etc.) Aquests són les factors que pots intentar renegociar ja sigui amb el teu banc actual, la qual cosa es diu “novació”, o traslladant la teva hipoteca a una altra entitat financera que t’ofereixi millors condicions, la qual cosa es diu “subrogació”.
És a dir, si el teu objectiu primordial és pagar menys i aconseguir les millors condicions que s’estan oferint ara, no et rendeixis si el teu banc és inflexible, doncs sempre tens l’opció d’anar-te’n a un altre.
3. Marca’t uns objectius
Ja t’has informat del que estan oferint les entitats avui, i tens clar el que tu vas signar al seu moment per comprar un pis a Empuriabrava. Per tant, ja saps què vols aconseguir com a mínim. Posa’t objectius clars per a la negociació, que siguin realistes i millor si els pots acreditar, per exemple, amb un tríptic del que està oferint ara la teva entitat als nous sol·licitants.
4. Reduir acceptant més productes vinculats
Quan un banc ofereix diferencials molt baixos, és perquè a canvi, t’obliga a contractar tot tipus de productes vinculats, com per exemple, assegurances de llar, de cotxe, de vida, etc.
Acceptar-ho és una opció, però hauràs d’analitzar cautelosament quins productes t’obliguen a vincular i si et compensa econòmicament a mig i llarg termini.
5. Renegociar la teva hipoteca, també és qüestió d’actitud
Salvant les distàncies, però per què no, és com quan intentes que la teva companyia de telefonia et millori la tarifa o et regali un nou mòbil perquè no paren d’anunciar súper ofertes, però solament per a clients nous… I a tu et sembla molt injust després de tants anys de fidelitat.
Una mica en aquesta línia, cal anar personalment al banc i asseure’s a parlar amb qui correspongui amb una actitud amable però ferma.
Es tracta d’exposar clarament el que vols aconseguir i per què. De seguida veuràs si hi ha predisposició o no per part de l’entitat. Si no la hi ha, esmenta emportar-te la hipoteca a un altre banc com a forma última de pressió i si no funciona, ja saps, comença a informar-te amb altres entitats sobre les condicions d’una subrogació.
Això sí, recorda, que tant la novació com la subrogació comporta unes despeses de gestió que hauràs d’assumir.